最近，养老金再次上涨的消息引发了不少关注，背后却是十几年来最低的一次涨幅。
【资料图】
在当前养老严峻的形势下，“僧多粥少”的局面注定未来养老金水平会越来越低。
作为应对养老金缺口的手段之一，延迟退休也会越来越近。
为了提前退休，保障老年生活的收入，越来越多的人不得不转战第三支柱（个人养老金）。
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商业养老金，和社保养老金不同，领取时间是写进合同，不用担心会受到退休政策的影响。
例如女性最早 55岁 就可以开始领钱（支持男性55岁领取的产品极少）。
设想一下，如果你现在开始规划，55岁之后每年就开始领一笔钱了。
而你只靠社保养老的朋友啥时候开始领还是个问号，这样一想感觉还挺不错。
不过市面上的养老年金产品实在太多，水平也是良莠不齐。
于是，保姑去盘点了大多数市面在售的年金产品，给大家筛选了12款表现优异且支持55岁领取的产品，对比对比，看看哪款领最多？
产品名单如下：
当然，评测养老年金离不开养老金的三大标准： 养老金、身故金、退保金。
三者固然越高越好，但却没可能兼得。
例如，想要领取的年金多一些，可能就需要牺牲身故金和现金价值。
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话不多说，先来聊一聊可以 终身领取的养老金 ，目前最常见的有两类，
均衡型养老年金： 通常会兼顾养老金、身故金和退保金，在三者中寻找一个平衡；
高领取型养老金： 剑走偏锋，领取很高，但通常是牺牲一部分身故金和退保金实现的。
1、均衡型
以40岁女性，年交10万，交5年为例：
这8款产品都是当前第一梯队的均衡型养老年金，活多久领多久。
从每年领取的养老金来看，55岁开始领，
这些产品收益差距都不是很大，
论领取最高，君龙人寿的 龙抬头 当仁不让，领取金额最高。
不过， 鑫佑所享 在领取回报上数据表现最好，
例如到80岁时，领取回报利率达到了3.17%；
到90岁时，更是达到3.99%的水平。
这是由于鑫佑所享到80岁、90岁以及100岁时，能分别领1倍、2倍和3倍的祝寿金，
对于长寿人群来说比较友好，龙抬头就没有祝寿金可以拿。
其次， 鑫禧年年、光明慧选、北极星 等年金也值得考虑，领取金额都在第一梯队。
鑫禧年年胜在领取不低，有保证领取20年，终身都有退保金，算是难得的无短板产品；
百岁人生福享版与之类似，但领取金额低一些，保证领取长一点（这款男性也能55岁领取喔）；
北极星都挺好，但开始领取年金后就没有现价了；
光明慧选、互信金生、星海赢家相差不大，看重品牌，选择光大集团旗下的光明慧选即可。
总的来看，均衡型的几款养老金领取金额上相差不是太大。
要是预期寿命乐观，有祝寿金加持的鑫佑所享最强；要是不确定，龙抬头比较合适。
如果还有养老社区或万能账户的需求，可以看看光明慧选、鑫禧年年、星海赢家等产品，各有千秋。
2、高领取型
接下来看看高领取型养老金。
表现突出的是 北极星 和 星海赢家（庆典版） ，
每年领取高达4.22万元，到80岁，领取回报率就达到了3.25%的水平。
到85岁，就达到了3.69%的水平！
区别是星海赢家还有保证领取15年，并未完全牺牲身故金，保证了一定的杠杆作用，且在开始领取的10年内都有现金价值。
和领取后现金价值归零、只有保证领取保费的北极星相比，选谁不用多说了吧。
其他产品里，还有款乐养多值得留意，优点是现金价值终身都有，缺点是领取不高，身故保障也一般。
因此，现在想买高领取型产品，建议首选 星海赢家（庆典版） 的保证领取15年版本了。
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定期年金险，无法活到老领到老，到固定时间合同就会终止，
优点是在领取期限满期的时间点，回报要比终身年金险高一些。
几款中，
金生有约（优享版） 领取的养老金最高，每年领取52722元，领取到75岁，总领取105.4万元，
但领取后身故只能拿回保费，且现金价值归零。
最重要的是，金生有约的高额养老金是通过放弃满期金实现的。
金盈年年（定期版） 领的时间最长，领取后身故可赔付已交保费和现金价值的最大值，
但对应每年领取得年金就更少了，和其他三款相比，满期回报差距也比较大！
光明慧选（定期版） ，比金生有约领取年金稍低一些，
每年领取40300元，但领取到75岁，会给一笔满期金，总领取年金120.9万，比金生有约多了15万多！
就这两款来看，还是光明慧选更赚一些。
此外， 星福家 虽然只能保证领取15年，且每年领取的养老金相比光明慧选稍低一些，
但领取年金的时间比光明慧选更长，领取到80岁共领取137.8万养老金，是将近本金的2.8倍！
因此，在定期年金中，如果想早点领完，光明慧选更合适；
要是想多领取几年，实现利益最大化，星福家更值得考虑！
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总的来说，参与测评的这些产品收益表现其实都还可以，不论是终身年金还是定期年金，都有各自的优势和特点。
终身年金胜在活到老领到老，终身的现金流；
定期年金不能终身领取，但满期回报更高。
配置养老年金险，高额领取固然重要，
但还是要从自身的需要和规划出发，结合增值服务综合考虑~最近伴随着利率下调，一大批优秀产品或将迎来大调整，
现在市场上的这些产品最早可以55岁领取，以后商业养老金会不会和社保一样推迟年龄，也说不定。
因此，想要早点领钱的，建议越早规划越好，毕竟养老这件事也马虎不得。
下面给出挑选建议图：
不知道怎么选择的朋友，欢迎评论区留言或私信~
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